方案概述

中軟融鑫統一監管報送平台是在統一監管報送理念的指導下建立的 一套可擴展的監管報送整合平台,為日後金融機構的業務發展提供可靠 係統保證。中軟融鑫統一監管報送平台可解決各類監管機構的多套監管報表:

核心價值

該平台將協助您完成銀行報送數據的一係列操作,係統提供了包括 數據采集、校驗處理、匯總處理、報送文件生成、報表生成等重要功能, 將極大的提高統計監管工作人員的工作效率和工作質量。係統的流程和功能設計科學合理,會給您一種極簡的用戶體驗。

本期如果建設個人征信報送係統,後續可以通過統一監管平台進行 其他模塊的擴充,可快速實現監管當局新的數據收取要求。目前中軟融 鑫統一監管報送平台已經支持近 30 個不同的模塊完美解決多種監管統計數據報送難題。

產品亮點
  • 統一門戶
  • 係統提供用戶門戶管理用戶和機構信息,可將中軟融鑫產品通過統一門戶進 行管理並提供統一登陸認證功能。對於外部係統,統一門戶開放接口,可經過簡單改造入統一門戶。

  • 用戶體驗提升
  • 個人征信係統采用了新的架構模式進行係統重構,提供便捷的界麵操作功能,提升係統易用性和操作性;係統開放了部分配置接口,靈活響應客戶現場的需求,提供完善的流程機製。

  • 錄入修改
  • 用戶可以通過切換不同的報表,實現 新增操作。

  • 數據審核
  • 用戶可以通過勾選複選框,點擊審核通過或者審核 不拒絕按鈕,進行審核通過操作: 用戶可以通過點擊全部審核通過或者全部審核拒絕按鈕,對篩選 出的數據進行全部審核通過。

  • 批量導入導出
  • 適用於上遊數據通過 ETL 或者其他方式直接抽取到征信報送係統中,前台進行批量校驗、審核操作。

  • 數據上報
  • 提供報文打包,已生成報文查詢,下載,打回操作, 接收反饋,反饋報文解析功能。

  • 綜合查詢
  • 數據查詢

    提供征信報送數據中數據查詢功能, 和根據業務發生日期或數據提取日期, 查詢最近一筆業務數據;提供曆史查詢、 關聯業務查詢、導出 Excel 功能。

    操作日誌查詢

    記錄用戶操作日誌,提供查看和導出 功能。

  • 異議處理
  • 提供登記異議申請,填寫必要信息, 進行後續核查,處理。

  • 批量刪除反饋
  • 批量信貸業務數據刪除請求,結果展示和查看刪除的明細信息。

  • 數據質量
  • 不良信息統計

    1、每日報文生成、上報後,對信用卡、貸款發生逾期的客戶生成短信發送列表;2、手機號碼取個人客戶信息中預留的手機號碼;3、對每日產生的短信發送列表可按日期或日期段查詢,可查看短信發送狀態,以供人民銀行檢查。

    短信模板:尊敬的 **(客戶姓名),您尾號為 ****(借據號、合同號、信用卡號後四位)的信用卡(貸款)未按約定時間足額還款。根據《征信業管理條例》,我行將向金融信用信息基礎數據庫報送您的逾期信息,請珍惜您的信用記錄。

    兩端核對

    根據人行發文,各金融機構生成的《個人征信係統與銀行信貸係統兩端數據庫核對匯總表(金融機構)》與實際“應報數 據”可能存在差異的問題,提供兩種生成兩端核對文件的功能: 可以使用存儲過程或其他方式統計上遊信貸係統的數據,將統計結果插入到征信報送係統表中,然後導出兩端核對文件。

  • 一卡多戶統計
  • 客戶號為客戶的唯一標識,同一貸款 卡唯一對應一個客戶號,但是由於征信 報送係統中的機構基本信息的數據來源 不一,可能造成同一貸款卡對應多個客 戶號的情況,造成後續報送不一致。提 供統計和 Excel 導出功能,用戶可以根 據統計結果排查糾錯。

優勢總結

解決方案架構優勢

本係統采用 J2EE 架構,考慮到移植性、高效性等原則,設計如下:

係統基於 J2EE 體係架構建立統一管理平台

ETL 部分采用基於可視化設計工具 UDL 核心數據監測部分采用自主開發 BasRuleEngine Web 開發采用 Sping MVC 作為開發框架

采用 Hibernate 作為數據映像層 可以支持多國語言的國際化技術 數據庫采用目前較為流行的 Oracle

解決方案業務支持優勢

擁有 BA、DA 團隊支持此解決方案,在實施過程中負責梳理各業 務係統監管數據,解釋說明監管製度要求,依據業務係統實際數據 情況調整梳理監管數據接口,設計 ETL 開發邏輯。

解決方案成功性優勢

此解決方案擁有極高的成功性。方案已在常熟農商銀行、北京農 商銀行、南京銀行、無錫農商銀行、北京銀行、招商銀行、柳州銀行、 濟寧銀行、日照銀行成功實施並以上線。

成功案例

城商銀行

中軟融鑫擁北京銀行、招商銀行、鄭州銀行、平頂山銀行、滄州銀行、保定銀行等多家城商行的統一監管報送平台 實施案例,為項目團隊積累了眾多寶貴的實施經驗。

股份製銀行

中軟融鑫在監管報送領域股份製銀行占有率為 80%、在城商行占有率約為 88.7%、在外資銀行占有率約為 78%, 充分體現了中軟融鑫案例優勢。

金融機構

其中與多家金融機構簽署了戰略合作協議,承接所有監管報送類係統建設, 包含“人行金融統計標準化”。