中軟融鑫

中軟融鑫(RESOFT)全稱北京中軟融鑫計算機係統工程有限,為中軟集團旗下金融方向子。作為國內早期從事金融領域軟件開發、係統集成、產品代理、技術服務的專業化服務商之一,中軟融鑫如今已發展成為金融領域領先的專業化軟件服務商之一。現有員工逾700人,注冊資金2200萬。總部設在北京,並先後在上海、山東、深圳、吉林等多地設有分支機構,服務網絡遍布全國32個省市自治區。

經過二十餘年的奮鬥積累,中軟融鑫成長迅速,獲得業界越來越多的專業認證。各項業務取得長足發展,在金融監管服務、數據管理應用、流程支持、風險管理、基礎服務平台、業務生產等方麵擁有眾多成熟解決方案,並與眾多合作夥伴一道,打造了一條從軟件谘詢、研發、實施、運維、資源服務的產業發展鏈條,在金融領域樹立了專業的品牌形象和市場口碑,服務市場占有率已達80%,服務客戶遍及人民銀行、銀監會、證監會、保監會等監管單位,中資行、外資行,財務、汽車金融、信托等金融機構。

監管合規體係

近年來,隨著雲計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術的蓬勃發展,在金融機構中的應用愈加豐富;與此同時,監管機構通過科技手段改造、創新、提升監管能力和效率成為金融監管當局的新命題,提出了監管科技(RegTech)的最新要求。這是從既有科技的應用,到主動擁抱技術變化,認可技術應用的重要監管舉措轉變。這無疑對中軟融鑫(RESOFT)又一次提出了新的曆史性使命。

之所以稱之為曆史性,是由於中軟融鑫監管合規業務方向自1996年成立之日起,便擔負起了中國金融機構監管信息化建設的重擔,這其中包含了監管當局和金融機構的雙向信息化建設任務。從人民銀行金融管理信息係統,到金融統計監測管理信息係統,從銀監會統計部數據集市建設,到銀監會非現場監管數據倉庫建設,從金融機構準入係統,到各類監管當局統計報表采集係統,從人民銀行金宏工程,到銀監會早期風險預警課題研究,協同監管當局的信息化變革一同走過了21年的時間,時至今日,依然繼續前行。親身經曆了中國監管的多次技術時代,也目睹了中國監管的思路更迭,可以說,是明確了解中國監管的信息化服務商。

之所以稱之為使命,是由於中軟融鑫監管合規業務21年來一直不忘初心,一直將構建監管當局和金融機構的良好紐帶作為自身的核心服務理念,在監管合規領域創造了無限可能。的視野不僅局限於字節和報表,更著眼於為數據賦予力量,為構築中國監管標準提供更多設想。截至目前,已經基本覆蓋金融機構麵向人民銀行、銀監會、保監會、外管局、審計署等監管單位的報送類產品近30類70項解決方案:如統一監管報送平台、外匯管理局報送產品、EAST、反洗錢、1104、新資本充足率、大集中、征信、利率報備、跨境人民幣支付等產品都是融鑫的拳頭產品,截止目前全國累計簽署三千多份合同,合作客戶覆蓋全行業金融機構,包括國有銀行、外資銀行、財務、政策性銀行、股份製銀行、城市商業銀行、農信社、村鎮銀行、民營銀行、租賃、汽車金融、小貸、保險、信托等基本所有類別金融機構,覆蓋客戶群體幾千家,客戶群體廣泛、產品種類完備,僅監管報送就累計簽署15億。而且這個數字隨著監管科技(RegTech)的到來,將會進一步拓展。

中軟融鑫憑借多年監管經驗,率先奠定了多項監管標準,積累創新了一係列監管服務產品,並在眾多客戶中穩定運行多年:如統一監管報送平台、外匯管理局報送產品、EAST、反洗錢等,中軟融鑫願意為財務奉上綿薄之力,為財務監管係統建設保駕護航。

統一監管報送平台

目前人行、銀監等監管機構要求財務上報的內容包括人行金融統計大集中報表、利率報備報表、銀監1104報表、反洗錢監測、企業征信、外匯賬戶內結售匯以及各地監管機構要求上報的報表等。現隨著商業銀行的監管報送體係逐漸完善,監管機構對於財務的數據報送要求也越來越高,不僅需要滿足目前的統計性報表的報送,也越來越多的開展特定主體報表或明細數據的報送工作。對於財務內部的監管報送係統而言,一方麵需要支持逐漸擴展的報送工作,根據發文規範及時更新;另一方麵也需要係統采用統一的數據及架構設計,保證對應監管報送各個模塊的業務數據保持一致和連貫。

中軟融鑫統一監管報送平台,已為不勝枚舉的客戶提供服務,並大獲客戶們的稱讚。統一監管報送平台監管統計製度覆蓋,如金融統計大集中、金融標準化。反洗錢監測、反洗錢評級 、企業征信、個人征信、客戶風險統計、1104、EAST、ACC、BPO、COT等監管業務,該平台基於監管機構報送要求頻繁變更、報送格式不一、統計口徑時常變化的實際情況,通過對監管報送領域的需求及問題收集,秉承規劃出一套靈活可配、自動處理監管數據、快速響應監管變化、使用簡單便捷的係統理念,為銀行業快速響應監管統計要求,解放報送人員提供便利。 中軟融鑫憑借多年監管經驗,已融會貫通所有常規監管服務體係,所有監管服務產品(外匯管理局報送、1104、大集中、反洗錢、EAST等)均可集成在統一監管報送平台統一部署實施,也可以單獨部署實施,可滿足後續新增業務的不斷累加。

統一監管報送平台其係統具有如下特性 :
  • Understand-了解客戶需求
  • 通過對多年監管報送項目建設過程中問題的分析,在係統設計層麵對係統進行優化,解決用戶痛點。

  • Profession-專業的業務解讀
  • 通過“服務+”方式升級製度服務,將常規報送工具升級為報送工具+業務解讀。

  • Simple-簡便的操作
  • 通過傻瓜式的一係列一站配置功能簡化用戶複雜操作,減輕業務人員工作,解放業務人員。

外匯管理局報送產品

國家外匯管理局北京外匯管理部轉發了《國家外匯管理局資本項目管理司關於非銀行金融機構報送外匯賬戶和賬戶內結售匯數據有關文件的通知(匯資便函[2017]126號文,以下簡稱“126號文”)》,明確要求非銀金融機構最早應於2017年9月11日開始報送外匯賬戶(ACC)和賬戶內結售匯(JSH)數據。

國家外匯管理局北京外匯管理部轉發了《國家外匯管理局資本項目管理司關於非銀行金融機構報送外匯賬戶和賬戶內結售匯數據有關文件的通知(匯資便函[2017]126號文,以下簡稱“126號文”)》,明確要求非銀金融機構最早應於2017年9月11日開始報送外匯賬戶(ACC)和賬戶內結售匯(JSH)數據。

外匯管理局報送產品亮點如下:

用戶體驗提升

外匯管理係統提供便捷的界麵操作功能,提升係統易用性和操作性;係統開放了部分配置接口,靈活響應客戶現場的需求,提供完善的流程機製,信息豐富性:前台提供待編輯、待審核、待生成、錯誤反饋信息,能夠讓工作人員報送待辦一覽無遺;報文上報情況為客戶展示當前報送和外管局報送情況;報送統計能夠統計一段日期周期內的報送情況,協助金融機構完成外管局現場檢查。

數據質量分析

實現報送係統的數據自檢,在進行上報數據之前進行專項校驗,以保證本次報送數據準確性。主要包括以下內容:

以外匯管理局關於外匯業務標準為依據的校驗公式配置

外管局發布金融機構自身數據檢核校驗公式配置

金融機構所屬地區外匯局要求校驗公式配置

金融機構自身業務需要增加的校驗公式配置

數據監控分析

對數據上報情況監控分析,滿足數據報送監控的實時跟蹤,一方麵保證數據上報流程完整性,另一方麵協助司裏進行數據報送督查工作。此外,我方提供日終報表分析,在數據交易采集的上報情況上進行數據跟蹤,保證上報數據的準確性,從另一個維度保證上報的及時性。

係統快捷升級

我方通過提供製度升級的方式完成,保證係統搭建的簡易性和高效性。同時,考慮到金融機構機構內部上線流程審批時間較長,監管要求新製度時間點緊急的情況下,係統支持製度包導入,盡可能解決傳統升級部署繁瑣,上線周期長等問題,保證係統升級的時效性和高效性。

自動報送無憂提醒

外管報送平台(NSAFE)盡可能簡化操作流程,提供手動操作和自動操作兩種方式,自動方式提供從數據采集->數據校驗->數據審核->數據生成->上傳MTS->接收反饋整個報送流程的自動執行,出現校驗未通過,接收到錯誤反饋可提供外部接口,給金融機構負責報送人員發送短信和郵件的接口,及時提醒報送人員介入數據上報。

反洗錢

隨著經濟全球化的發展,與犯罪活動有關的金融問題也因科技的日新月異以及金融服務業的全球化而變得日益複雜。據國際反洗錢專家的估計,1996年全球洗錢的數額達到全世界國內生產總值的2%至5%,在6,000億到15,000億美元之間。而近年來,洗錢犯罪有愈演愈烈之態勢,據估計,目前世界洗錢數額高達15,000億至28,000億美元。

隨著洗錢手段的多種多樣以及洗錢活動特點的不斷變化,我國各金融機構要完善製度漏洞,除製定更加完善的監控及匯報製度、提高金融係統工作人員識別可疑交易的能力之外,還需建立一個參數化、智能化,並能夠通過自定義的規則和標準,靈活監控本外幣、大額與可疑交易的反洗錢工具平台,以便更好的輔助工作人員進行反洗錢信息監控與報文。

基於中軟融鑫對反洗錢內控製度要求以及反洗錢係統項目的業務目標和係統目標的理解,對本產品核心需求目標,包含如下方麵:

對監管部門已發布的異常交易指標、監管部門的風險提示、金融機構的洗錢和金融犯罪安全、國內外經典異常交易監測指標,本機構轄區內的典型金融犯罪案例,本機構產品業務的洗錢風險點等進行搜集整理和分析評估,確定出適用於本機構的量化異常交易指標;

開發以自主設計的異常交易指標為可疑交易分析模塊基礎的反洗錢監測係統,運用異常交易指標開展可疑交易監測工作。總結實踐經驗,對已形成的異常交易監測指標進行完善;

探索建立對涉及反洗錢、反恐怖融資監控名單所列客戶或敏感交易等高風險客戶、業務和交易的有效監控機製,充分利用各項資源加強對高風險客戶的風險防控;

建立數據分配流程,確立利用反洗錢係統提取大額和異常交易數據後,在不同分支機構之間、不同業務條線之間、不同部門之間進行數據分配的原則和程序;

建立交易數據分析處理流程。在業務全覆蓋的係統異常交易監測基礎上,按照客戶身分識別、盡職調查、可疑交易人工甄別和報告確認等環節完善可疑交易的報告流程;

按照以客戶為單位的監測原則,對同一客戶在不同機構發生的不同品種、不同方式的異常交易進行全麵、持續地監控、分析,提高可疑交易甄別判斷的準確性;

EAST 3.0

銀監會檢查分析係統(EAST)自2012年試點推廣以來,逐步實現了全國36個銀監局的全麵部署推廣。對商業銀行的明細數據質量要求逐步提高,目前商業銀行的EAST報送已達到3.0。在未來,對於財務的明細數據要求將是監管的重要趨勢,現部分銀監局已開展了對財務的EAST試點報送工作,不久的將來也將推廣全國。

為進一步深入推進EAST應用,EAST3.0不僅拓展了EAST係統應用廣度和深度,同時有效提高了監管效能和銀行對數據的治理能力,從根本上解決了不同銀行間數據質量、標準不一致所帶來的難監管、難監測的問題。EAST正在朝著“數據采集->質量提升->服務應用”的三連跳步驟穩步進行著落地完善,必將在非現場監管報送工作中取得更加卓越的成效。中軟融鑫憑借自身多年對銀行監管業務的專注及現有成熟的“EAST報送產品”,研發出符合本次規範的“EAST3.0報送產品”及多套可拓展的優化提升方案,在有效完成正常數據報送的基礎之上,同時幫助金融機構解決當下數據校驗難、質量提升難等諸多棘手問題。

EAST3.0產品的優勢如下 :
  • 快捷數據上報,你追不上的速度
  • 在提供數據采集功能、數據報送功能、數據補錄功能、數據基礎校驗功能、數據打包上報功能的基礎上,中軟融鑫EAST3.0在係統性能及功能拓展上予以支持,做到最快捷的協助金融機構進行EAST3.0規範的上報。

  • 深入數據檢驗,報前自檢so easy
  • 考慮到目前EAST報送在明細端的考核壓力,中軟融鑫EAST3.0新增質量核檢模塊,可實現業務層麵上對EAST報送數據的深層校驗,最大限度解決金融機構報前自檢的痛點。

  • 完善數據審核,你想不到的全麵
  • 針對監管部門對數據質量的要求逐步嚴格,中軟融鑫EAST3.0新增跨係統預審板塊,對報送報表或報文進行全局性審核驗證,保證對外報送口徑的一致性。

聯係

中軟融鑫在熟悉金融機構的業務特點、數據架構、業務流程和使用習慣的同時,將監管統計的經驗逐步體現在的產品和服務上,一直以來是客戶放心無憂的選擇,為中國金融監管的落地執行,打造堅實基礎,請記住是可信賴的中國監管品牌,中軟融鑫(RESOFT)。

若您有任何問題,可撥打我客戶服務部熱線010-51527538、010-51527533、010-51527544,會安排專業的谘詢顧問為您進行詳細解答。