該平台對征信查詢進行事前、事中、事後的全麵管理,實現“有事實、有記錄”的查詢管控,控製征信查詢風險,同時將查詢過的征信報告以結構化的形式進行落地保存,在節省查詢成本的同時,用於後續客戶風險預警的建設,提高征信數據利用價值。

產品背景

近年來,隨著互聯網金融、民間金融、消費金融的快速發展,征信查詢業務呈現爆發式增長,一些不符合征信接入機構條件的金融機構為滿足自身對信用報告的需求,通過非法的手段獲取信息主體的信息報告,導致違規查詢、報告泄露事件頻發,嚴重影響了信息主體的信息安全。

針對上述問題,人民銀行於2016年11月24日下發《關於加強征信合規管理的工作通知》(銀發【2016】300號文),通知中指出各征信查詢接入機構需要通過完善操作係統功能,防範個人征信信息泄露,各家接入機構需要根據自身狀況,建設征信查詢前置管理係統,切實提高征信查詢的風險防範水平,進一步加強征信合規管理,防範征信信息泄露等。

係統功能
征信數據查詢

完成個人征信報告和企業征信報告查詢申請處理和進度查詢,可以進行單筆或者批量查詢以及查詢授權書的上傳、保存,在查詢的過程中可選擇查詢報告主要內容或者報告所有內容。

查詢落地

係統將非結構化的征信查詢結果轉化為結構化的征信數據,落地後的數據可進行深層次的應用,包括查詢結果匯總計算、傳遞,以及查詢結果以接口的形式與信貸審批係統對接等。

征信申請記錄查詢

記錄每一筆的查詢申請,並通過此功能查看征信查詢進度等。

統計查詢

實現可按不同條件、不同緯度,查詢統計不同機構和用戶的征信查詢業務量、查詢類型、查詢原因、查詢費用、預警信息等數據並能生成相應報表。

審核人查詢

按照各銀行的審批路線,分別設置審批人,實現查詢的審批流程管理等。

異常反饋信息查詢

將查詢請求中的要素和人行反饋的信息進行要素對比,對於未能按照查詢請求的要素反饋的結果提供異常提示,以便後續和人行進行核對。

係統管理

實現用戶、機構等配置、本係統用戶與人行征信查詢係統的對照配置,以便獲取實際查詢人信息,通知支持單個客戶查詢上限,用戶查詢ip段限製設置等,控製查詢風險。

特點優勢
監管及谘詢優勢

人民銀行金融統計標準化常務副理事長

對監管製度的深刻理解與製度高效響應

權威的監管製度解讀與完善的谘詢方案

產品及方案優勢

產品滿足監管合規性要求,不僅滿足查詢用戶控製,更實現了數據落地

成熟的項目實施解決方案

案例及市場優勢

產品市場占有率高

征信落地案例多

團隊及服務優勢

應對監管製度變化的專業化服務及產品製度升級快速響應

的客戶