通過對銀行基礎業務數據建模並搭建風險合規業務模型,通過模型對行內日常業務進行T+1的風險監測,依據監測結果開展遠程檢查、定期現場排查業務,保障行方合規經營。

產品背景

商業銀行風險按誘發風險的原因劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、合規風險、戰略風險八大類。其中合規風險是指銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律製裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規風險覆蓋商業銀行的各個領域,包括全部的人員、各業務條線部門和機構及全部的產品當中;合規風險貫穿於商業銀行的經營全過程,無處不在,無時不在。國內外銀行業的大量實踐以及無數的案例和教訓表明,合規風險是產生銀行其他風險的一個重要誘因,特別是導致操作風險和聲譽風險產生的主要和直接的誘因之一。

解決方案

目前我國商業銀行合規風險管理的現狀是“兩多兩少”,即“外部壓力多、高層重視多;全員關注少、有效實踐少”。“外部壓力多、高層重視多”具體指,商業銀行對合規風險防範的外部壓力越來越大,競爭壓力也越來越大,監管機構和商業銀行內部高層對合規風險管理越來越重視;“全員關注少、有效實踐少”具體指,銀行業的普通員工對合規風險認知程度不夠、關注少,商業銀行在進行合規風險管理方麵缺少有效實踐。從目前國內銀行的實際情況分析來看,在合規風險管理方麵普遍存在以下突出問題:

  • 三重三輕
  • 框架、職責界定不清析
  • 識別、度量和檢測缺乏科學性和先進的管理工具
  • 禁止的合規文化存在一定現實的挑戰
  • “製衡監督”沒有形成有效模式
特點優勢
核心價值

模型工具的靈活性-自定義

可通過拖拽,實現核查模型的定義過程,方便用戶使用和擴展。

預警流程的靈活性-自定義

可根據行內實際情況及業務發展需要更改係統處置流程。

成熟的合規風險模型體係

通過與監管機構、金融機構的合作,形成以下模型庫可供參考

優勢總結

知識儲備優勢

中軟融鑫一直將風險領域作為的核心發展方向,累計投入幾百萬用於外部合作與產品研發;

中軟融鑫擁有一批風險預警領域的高素質專家業務團隊,在風險信號指標體係以及預警流程管理思路方麵有著豐富的積累和經驗,具備預警係統建設的業務、模型谘詢能力;

中軟融鑫擁有一批有著豐富風險預警項目實戰經驗的技術團隊,確保項目高質量的實施效果。

監管合作優勢

銀監會客戶風險預警係統建設經驗,熟悉監管披露數據的格式、內容、用途及未來規劃。

中軟融鑫作為銀監會“2012年客戶風險預警研究課題”唯一軟件參與廠商。

中軟融鑫作為業界可信賴的商業銀行監管業務產品供應商,了解近年來監管思路以及監管合規發展走向。

產品優勢

中軟融鑫風險預警係統產品經過多年積累,產品成熟穩定,確保實施周期短、風險小、成本低。

產品涉及一係列自有的核心技術,例如預警數理模型、客戶風險圖譜、擔保圈自動發現、集團風險識別等。

案例優勢

成功案例眾多,涉及銀監會、工行、交行、中信、國開、浙商銀行等。