通過行內外信息進行收集、存儲與整合,形成風險預警數據集市,實現從“人找信息”到“信息找人”的轉變。並建立起針對單一法人客戶、集團客戶、小微企業客戶及零售客戶全麵的預警信號與指標體係,通過行內外數據對風險客戶進行自動識別和主動提醒,形成客戶風險程度的等級評定,實行差異化管理。

產品背景

隨著我國經濟的持續發展,企業集團化運作模式逐步深入,客戶信貸風險的特點正逐步由單一客戶風險向關聯客戶的綜合風險轉變,單客戶的信貸風險爆發有可能引發整個關聯集團信貸風險的多米諾骨牌效應。在信貸業務風險管理中,關聯集團客戶的風險越來越突出,主要原因基於企業經營地域行業跨度逐漸變大、企業間關聯關係逐漸複雜等,由於此類風險較為隱蔽不容易識別,有必要通過建設IT係統予以實現。

係統框架
  • 外網數據接入層
  • 本次所建設內容主要基於外部數據接入及落地,用於接入係統中各類外部數據

  • 數據集市層
  • 主要用於存儲本係統所需要的各類數據,以及內外部數據的采集、加工、存儲供應用程序使用

  • 產品層
  • 本係統的應用程序層,可在外部數據基礎查詢、關聯圖譜分析等功能基礎上擴展建設客戶風險預警係統、精準營銷係統、外部數據檢核係統等應用

產品優勢

中軟融鑫客戶風險預警係統產品經過多年積累,產品成熟穩定,確保實施周期短、風險小、成本低;

產品涉及一係列自有的核心技術,例如預警數理模型、客戶風險圖譜、擔保圈自動發現、集團風險識別等。

基於大數據平台的數據整合

係統以hadoop平台作為底層架構,充分利用MapReduce大數據計算引擎對多路內外部(征信、銀監、工商、法院、稅務、海關、路透、萬德、互聯網等)數據源進行加工、整合,在提高計算效率的基礎上降低了數據存儲的成本。

擔保圈識別算法

係統基於大數據技術對行內外的多路數據源中的擔保關係進行深度挖掘,形成擔保圈圖譜,理論上支持無限層級的關聯關係鑽取,充分暴露企業直接或間接的擔保關係。

關聯群邊界認定

係統采用大數據算法分析集團外的企業信息、集團內部企業之前的擔保關係、關聯關係等將疑似集團內的企業客戶以圖譜的形式展示出來,為金融機構補充集團信息提供佐證。

客戶風險關聯圖譜

關聯圖譜是本係統的重要功能之一,通過關聯圖譜可以直觀的反映客戶的實際情況以及關聯關係情況。關聯圖譜功能強大,除了可以直接自動展示客戶的關聯情況,也支持逐級鑽取。

客戶風險預警模型體係

客戶未來6個月是否發生風險,其中風險指發生不良貸款或逾期欠息。因而模型最終按照客戶未來6個月發生風險的可能性將客戶劃分為五個等級:重警、中警、觸警、關注、無警,其中重警、中警、觸警的客戶進入排查名單,下發至各分行進行排查處理。

案例介紹

成功案例眾多,涉及銀監會、工行、農行、交行、中信、國開、浙商銀行、恒豐銀行、南京銀行、東亞銀行、瑞豐銀行、東莞銀行等

2015年東莞銀行借助中軟融鑫產品榮獲年度銀監會科技創新二等獎