人民銀行反洗錢報文報送,又稱AML。本產品按照最新的人行3號令要求,對大額、可疑數據實現完整的流程管理,實現客戶信息、賬戶信息及交易信息的有效管理。

產品背景

洗錢犯罪給世界各國帶來了不可估量的損失和影響。追根溯源,洗錢者易在金融法律體係尚不健全的國家和地區活動,並趨於選擇成本低、安全性高、風險小、便捷性強的方式。在我國,金融機構尤其是商業銀行已成為洗錢的主要渠道。我國各商業銀行雖然都能正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關係,並且依法經營、依法履行反洗錢等有關職責與義務,但是在反洗錢內控機製及大額交易和可疑資金交易報文製度中仍存在大量漏洞。隨著洗錢手段的多種多樣以及洗錢活動特點的不斷變化,我國各商業銀行要完善製度漏洞,除製定更加完善的監控及匯報製度、提高金融係統工作人員識別可疑交易的能力之外,還需建立一個參數化、智能化,並能夠通過自定義的規則和標準,靈活監控本外幣、大額與可疑交易的反洗錢工具平台,以便更好地輔助工作人員進行反洗錢信息監控與報文。

2007年,中軟融鑫第一版反洗錢監測係統誕生,經過多年的累積與沉澱、用戶群體智慧集結。2016年12月,人行發布了三號令,目前中軟融鑫已研發了全新的反洗錢監測平台V6版,嶄新的反洗錢係統全麵兼容人行曆年發文製度且支持三號令製度要求。目前已有50餘家金融機構客戶群體,遍布全國16個省。

需求與實現
監測模型 精準識別

通過解析曆史監管機構對洗錢犯罪的監測指引點,加入了指標、事件、場景、模型、類罪、案件這6大概念,確保係統分析結果的準確性。力求在海量明細數據中,精準地篩查出疑似洗錢行為的異常交易明細,確保業務人員精力的聚焦性。

係統采取監測力度最小化,真正地實現了業務人員可配置,使行內反洗錢工作更為規範與標準,實現了“從規則為本轉變成風險為本”本質上的蛻變。

通過洗錢類型識別和分析不同上遊犯罪的犯罪類型,合理地劃分了監測模型歸屬,使其能夠精準地匹配到十三類疑似犯罪類型(地下錢莊、非法集資、恐怖融資、腐敗、販毒、走私、詐騙、傳銷、賭博、非法票據等等),使金融機構能夠及時向執法部門、金融監管機構提示洗錢風險情況,可有針對性地預防和打擊洗錢犯罪。

數據質量 雙管齊下

經過多年反洗錢項目建設經驗,現在各銀行普遍存在因數據質量差,導致反洗錢補錄工作量巨大,使反洗錢工作人員頭疼不已。中軟融鑫反洗錢係統,堅持以客戶為中心,解決客戶痛點為首要任務,建立起兩套數據質量自動完善、修複機製。

多源異構的數據模型,使金融機構原本雜亂無章的數據變的井井有條,基本實現大額報告免補錄、可疑案例補錄工作降到最低點。

中軟融鑫有一套專業的數據自動修複模型,針對字段缺失的數據,修複模型能夠以點帶麵的進行修複。例如:從身份證中,可以分析出客戶年齡、戶籍(省市縣)、性別。 例如:通過交易對手信息,能夠分析出“交易對手客戶類型”,以此實現大額全免補錄機製。

分析報表 應有盡有

中軟融鑫經過多年的累積與沉澱,係統自帶60餘張報表,將各類表樣抽取了共性,形成了產品級的報表,最大程度地滿足各家銀行針對反洗錢報表的要求,適用於行內各類場景(發文要求、非現場監管、反洗錢行內監管等等)。

計算引擎 致勝法寶

基於反洗錢業務的計算引擎,在運算性能、業務場景適應性、架構健壯性、可擴展性等諸多方麵尋求最佳契合點,讓反洗錢係統成為洗錢者的克星。例如:在500萬客戶、日均交易峰值100萬筆時,當日計算耗時可控製在一小時以內。

溝通交流 便捷易用

反洗錢係統采取仿“微信”的內部溝通方式,讓各銀行人員簡易使用、方便溝通,可完成係統內工作督辦、信息交流、協查任務等,同時支持短信、郵件等通知方式。

知識傳承 強大好用

反洗錢業務知識的學習與累積是十分重要的,但由於查詢不便利,導致銀行陷入雖擁有數據,但查不到的窘境。基於這樣的情況,中軟融鑫反洗錢係統內置知識庫模塊,采用主流的Lucene技術,支持搜索Word、Excel、PDF內部的文字信息。極大地滿足了客戶的使用需求,真正實現了“擁有等於有用”!

客戶輿情 自動生成

反洗錢係統針對可疑案例客戶會自動生成客戶輿情標簽卡,也可以稱其為“客戶畫像”。為了讓用戶能夠簡單直觀地看出此案例交易主體的特性。例如:高風險、老年客戶、企業高管、高風險地區客戶等等。

交易行為分析 判斷靈敏

反洗錢係統針對可疑案例客戶會自動生成交易行為分析圖,例如:去醫院體檢時,都會拿到驗血的化驗清單,清單內會詳細說明,正常範圍值,以及您的化驗值。比如紅細胞量,正常為10~20個,您的紅細胞量為16個,屬於正常。反洗錢係統基於這樣的思想,將報告交易主體客戶,所在的行業/職業,基於某些指標進行全行均值計算,再羅列出當前客戶所對應指標的值。由此使您可以簡單地判斷,該客戶是否存在交易行為異常情況。

黑名單係統 匹配分享

反洗錢監測平台內置黑名單係統,其包含黑、白、灰以及二十多類監測名單(道瓊斯、路透社、人行發布名單等等),係統通過名單匹配模型,自動將名單內的數據與行內客戶進行匹配,將匹配成功的客戶信息供前台使用(評級、案例等)。係統同時保留第三方通信接口(webservice、http等),將係統內的名單信息、評級信息、案例等,供行內其他係統對接、查看。

中軟融鑫在互聯網上,部署了名單爬蟲程序。程序會定期抓取互聯網發文的黑名單信息(例如:新聞媒體發布的黑名單、公安部通緝等等),定期安排專業人員針對爬蟲抓取的數據進行人工識別與分析,最終將形成名單補丁包,推送給各家銀行。

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