滿足銀監會有關銀行業金融機構監管數據標準化(EAST)報送的相關要求,實現標準數據的采集,補錄,打包等流程管理功能,成功輔助金融機構應對監管明細及數據報送要求。

產品背景

銀監會檢查分析係統(EAST)自2012年試點推廣以來,逐步實現了全國36個銀監局的全麵部署推廣。為進一步深入推進EAST應用,EAST3.0不僅拓展了EAST係統應用廣度和深度,同時有效提高了監管效能和銀行對數據的治理能力,從根本上解決了不同銀行間數據質量、標準不一致所帶來的難監管、難監測的問題。可以說,EAST正在朝著“數據采集->質量提升->服務應用”的三連跳步驟穩步進行著落地完善,必將在非現場監管報送工作中取得更加卓越的成效。

中軟融鑫憑借自身多年對銀行監管業務的專注及現有成熟的“EAST報送產品”,研發出符合本次規範的“EAST3.0報送產品”及多套可拓展的優化提升方案,在有效完成正常數據報送的基礎之上,同時幫助金融機構解決當下數據校驗難、質量提升難等諸多棘手問題。

業務難點
  • 數據轉換工作量大
  • 報送要求與銀行業務係統定義不同,且變更頻率較頻繁,需要做大量的轉換工作。報送字段全部為必填項,製定短期補錄方案,確定補錄分工非常關鍵。

  • 增量數據識別問題
  • 不同銀監局對增量報送的口徑認定標準、報送頻度不同,不同報表的性質和供應方式不同,其增量數據的判斷方法也不同。對增量數據的一係列處理都需要保證。

  • 數據校驗嚴格但無標準
  • 監管單位根據自身統計需要往往會對銀行提出各種數據質量問題, EAST數據模型分析非常靈活,監管對於數據質量的高需求不斷的提升,金融機構進行報送的數據質量亟待解決。

  • 流程管控不清晰
  • EAST報送多是由科技部門通過簡單抽取加工完成單獨采集,流程機製不夠完善,不能有效協同多部門協作。隨著監管對報送機構力度的細化,總行對於數據分發及處理更會加大對流程管控的依賴。

  • 關聯比對不完善
  • EAST與其他報送模塊的關聯校驗已逐步在監管當局的考核監測範圍內。金融機構報送時,數據之間的關聯校驗出現很多問題。

解決方案

基礎報送產品

升級

對於曆史已經選購EAST報送產品的客戶,將會按照產品升級的方式,對現有報送產品予以升級,完善支撐本次EAST3.0報送要求。包含前端產品升級及底層數據接口加工。

新建

沒有使用EAST報送產品的客戶,將會直接新建安裝EAST3.0報送產品,提供完整的數據采集、數據報送、數據補錄、數據基礎校驗、數據打包上報功能,構建EAST數據庫(可提供監管模型/普通接口兩種形式),同時提供功能拓展接口,做到最快捷的協助金融機構進行EAST3.0規範的上報。

質量檢核版塊

新建

考慮到目前EAST報送在明細端的考核壓力,結合在多家銀監局共建的係統需求及近五年60餘案例積累的經驗,在EAST報送端基礎校驗公式(技術層麵)的基礎之上,引入了全新的EAST校驗引擎,構建了EAST質量檢核模組,可實現對EAST報送數據的深層校驗(業務層麵),屆時將會針對EAST數據進行完整的數據質量問題披露,最大限度解決行內報前自檢的痛點。

基礎數據質量校驗: 如非空校驗、長度校驗、範圍校驗、數值校驗、包含字符校驗、身份證號變形校驗、時間格式校驗、關聯校驗等。

監管類校驗: 如數值比較校驗、其他邏輯校驗、複雜SQL語句校驗、日期範圍校驗、總分校驗、唯一性校驗、完整性校驗等。

合規預警類校驗: 如綜合分析類、同業業務類、授信類、櫃員操作類、業務管理類等。

跨係統預審版塊

新建

監管部門審核的力度不斷加強,對數據質量的要求逐步嚴格,針對監管部門的考核要求,特在單一EAST校驗完善的基礎之上,又豐富完善了EAST與其他監管報送係統的校驗檢核內容,可以有效輔助金融機構在進行各項報送工作之前,對報送報表或報文進行全局性審核驗證,保證對外報送口徑的一致性,解決因多部門、多廠商、多源頭而導致的報送數據不一致等問題。

目前可支撐人行、銀監、外管等近20項報送項目的跨平台校驗,解除了因不同廠商實施導致的難校驗、難披露、難解決的現狀 。

的優勢
  • 權威的製度解讀
  • 基於EAST3.0製度的權威製度解讀和全方位監管谘詢服務,可確保金融機構從業務的層麵能夠滿足和契合監管要求的理念和思路,同時為金融機構量身定製針對EAST監管要求的建設規劃和實施方案。

  • 全方位的方案拓展
  • 融鑫已形成一整套全監管解決方案,除了充分滿足報送功能外,還包含底層數據標準製定、原始業務數據質量檢核、應用端數據拓展校驗、跨係統間預審校驗等內容。所形成的解決方案即可幫助金融機構構建整體架構,也可靈活拆分單獨建設,做到專項開發、全局考量。

  • 豐富的案例經驗
  • 中軟融鑫具備豐富的EAST實施經驗,案例多達60餘例,並且協助了多家銀監局完成了EAST相關係統拓展功能開發。項目建設效果良好,多家銀行由中軟融鑫建設EAST係統之後,均獲得了銀監高度認可和表揚。

  • 更科學的項目管理
  • 作為專業的係統集成和軟件開發商,具有完善的客戶服務體係和豐富的同類項目實施經驗。對於項目從方案推薦、需求調研、係統設計、應用開發、係統測試,一直到係統試運行、交付使用及售後服務全過程,都有嚴格的製度和管理方法,符合現代化信息係統項目實施特點及國家標準。