外匯管理局個人外幣現鈔存取報送(又稱“CWD”),是一套明細報文,最後以報文的方式報送給外匯管理局ASONE平台。本產品就是為金融機構成功生成符合ASONE平台接口要求的報文數據進行加工,包含基礎數據的采集加工及全流程管理。

產品背景

為加強銀行卡境外交易監測管理,維護銀行卡境外交易秩序,根據《中華人民共和國外匯管理條例》《國際收支統計申報辦法》等法規,國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)決定開展銀行卡境外交易信息采集工作。為了積極響應2017年6月初外匯局正式下發的《國家外匯局關於金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》,我司推出了銀行卡跨境交易報送係統(簡稱為“COT”產品),滿足國家外匯局相關報送要求。

功能介紹

基於本次外匯局跨境銀行卡交易係統數據采集以及上述難點,製定了對應解決方案,在新一代監管報送平台之上搭建了全新模組銀行卡跨境交易係統(簡稱“COT”)予以解決,提高係統靈活性,簡化操作流程,實現報送數據監控及預警機製,實時掌握報送結果及異常信息,同時為了更好的保證報送數據質量,實現自動校驗機製,確保數據準確、完整、全麵,依法保護持卡人信息安全,防範跨境洗錢和其他犯罪行為,中軟融鑫全新構建了COT,按照如下順序對多係統間的校驗預審予以支持:

統一監管門戶

針對行內非真實性監管統一的現狀,COT可與其他外匯管理局報送係統統一在同一個平台或通過單點登錄方式搭建於行內其他的監管報送平台之上。

新一代統一監管報送平台除了完整鏈接我報送產品外,還可鏈接嵌入其他對應報送產品,實現監管報送產品在行內的唯一門戶,真實達到前端應用統一。

用戶體驗提升

外匯管理係統采用了新的架構模式進行係統重構,提供便捷的界麵操作功能,提升係統易用性和操作性;係統開放了部分配置接口,靈活響應客戶現場的需求,提供完善的流程機製,提升靈活性;采用當前最流行的架構搭載,使前台頁麵美觀性和實用性更高。

數據質量分析

在采集報文的同時,中軟融鑫提供基礎技術型校驗公式,及複雜的業務型校驗公式進行區分校驗,達到即滿足基礎上報要求,同時又能最大限度的保證單項COT的數據質量檢核要求。

實現報送係統的數據自檢,在進行上報數據之前進行專項校驗,以保證本次報送數據準確性。

在麵對不同屬地,不同校驗規則的情況下,產品端開放校驗規則的接口,行方可自定義校驗規則,最大程度地滿足客戶對屬地監管機構的靈活校驗要求。

數據監控分析

對數據上報情況監控分析,滿足數據報送監控的實時跟蹤,一方麵保證數據上報流程完整性,另一方麵協助行裏進行數據報送督查工作。 此外,我方提供日終報表分析,在數據交易采集的上報情況上進行數據跟蹤,保證上報數據的準確性,從另一個維度保證上報的及時性。

數據預審分析

中軟融鑫提供係統預審分析,提前甄別銀行卡管理係統向各發卡行發送存在銀行卡境外交易記錄或行為,抓取涉嫌個人信息,做到提前識別交易行為,直觀地查看違規名單曆史交易情況,提升銀行卡境外違規交易名單辦法管理。

COT的報文數據同時可以作為反洗錢名單管理的部分數據依據,不斷提高銀行卡跨境交易統計和監控的透明度,持續提升係統風險監控功能。

同時,中軟融鑫采集數據會以對外資產負債(FAL)係統數據要求標準的方式,進行報送維度劃分匯總,保證外匯管理局的多維度報送要求數據提前預審,持續提升業務數據質量。

係統快捷升級

新一代統一監管報送平台(UPS)采用全新的架構進行搭建,係統數據校驗、係統升級以及外管其他的相關模組添加工作中,我方通過提供製度升級的方式完成,保證係統搭建的簡易性和高效性。

同時,考慮到部分銀行區分信用卡係統和借記卡係統,報送要求也不同,我方COT可實現僅通過參數配置實現切換,快速響應監管要求,保證係統更改的時效性和易用性。

的優勢
  • 權威的製度理解
  • 權威製度解讀和全方位監管谘詢服務可以確保金融機構從業務的層麵滿足和契合監管要求的理念和思路,同時為金融機構量身定製COT,提供滿足監管要求的建設規劃和實施方案。

  • 全方位的監管產品
  • COT的成功研發,依托於中軟融鑫在監管方向上的整體產品定位及業務積累。中軟融鑫已形成一整套全監管解決方案,除了充分滿足報送功能外,還會包含底層數據標準製定、原始業務數據質量檢核、應用端數據拓展校驗等內容。

  • 豐富的案例經驗
  • 中軟融鑫具備豐富的外匯管理局報送類係統建設經驗,每個外管模塊都有至少30個以上的實施案例,麵對不同外匯管理局報送係統數據接口要求,均有較成熟的解決方案。