產品背景

近年來,我國金融改革發展取得新的重大成就,金融業快速發展,P2P、小貸、融資租賃、保理等各類金融快速湧出,金融服務普惠性增強,融資、貸款、理財渠道日益豐富,各種新商業模式、創新平台更是層出不窮,極大滿足了中小企業、自由職業者以及個人的金融需求,為國家經濟發展提供了強大的推動力。

但是隨著金融創新極速推進,不可避免地麵臨著諸多涉及到金融穩定、社會穩定,甚至是國家金融安全的問題。

在2017年全國金融工作會議上明確了加強地方金融監管的要求,要求各地人民政府承擔監管重任,做到“早識別、早預警、早發現、早處置”

由於地方金融企業種類繁多、數量眾多、風險更大,單靠人防的傳統監管模式已無法應對當前嚴峻形勢,普遍存在發現難、研判難、決策難、控製難、處置難

在這樣的形勢下,中軟融鑫借助22年為人民銀行、銀監會、保監會等國家級監管機構服務所積累的豐富監管係統建設經驗和成熟產品,以及在深圳金融辦積累的地方金融監管係統建設經驗,特別推出統一監管產品--“地方金融監管係統”

地方金融監管係統,旨在匯集“7+4”種行業監管,利用大數據、區塊鏈、人工智能等先進技術,結合中軟融鑫自有業務優勢,幫助監管機構對宏觀經濟金融形勢、金融運行狀況、行業發展的統計分析,實現科技監管、智慧服務。

總體建設思路
  • (1)構建金融數據統計中心,實現智能監管
  • 一方麵通過建設數據采集中心,由金融企業在線填報數據或者接口對接企業真實業務數據,為地方金融數據統計提供準確的數據支持;另一方麵匯集工商、法院、輿情等第三方數據共同構建統一監管數據中心。利用AI技術對大數據進行智能分析,從區域、行業等多種角度實現智能分析與監管。

  • (2)構建監管預警平台,實現係統監管
  • 中軟融鑫利用自身的監管業務經驗,為各行業設計監管預警指標、預警信號,由係統自動生成風險視圖、風險報告、全息畫像,為行業和企業建立風險檔案,利用先進的大數據、雲計算、區塊鏈等先進技術實現科技監管和係統監管。

  • (3)構建多業態監管中心,實現全麵監管
  • 支持小貸、融資擔保、區域性股權市場、典當行、融資租賃商業保理、地方金融資產、投資、農民合作社、社會眾籌機構、地方交易所等7+4共計11種業態的全麵監管。

功能介紹
  • 備案登記子係統
  • 為規範金融的管理,係統需要在線上實現對金融的申請資料進行審核,符合條件的進行備案登記。

  • 數據采集子係統
  • 金融的業務數據是監管預警的基礎,數據采集子係統能夠幫助金融局設計采集數據報表,由金融機構依據填報要求填報、上傳數據,並由係統自動完成數據校驗,從而極大降低數據采集的繁雜度,提高數據的準確性、及時性,為監管工作提供基礎數據。

  • 數據中心子係統
  • 數據中心通過大數據庫建設,實現對原始交易數據的存儲。數據中心涵蓋有監管係統內生數據,也包括對接的外部數據,例如工商、法院、文書、失信數據,或者通過非法集資係統獲取到的輿情數據、非法集資數據等。這些數據可供金融局查詢和使用,同時也作為檢測預警的基礎數據平台。

  • 監測預警子係統
  • 監測預警體係提供對風險指標信息的查詢、添加、數值統計的功能,用戶可以根據管理的需要增加風險指標,同時集中展示風險信號信息,可以查看所有的風險類別,風險信號及風險規則,並可對風險點所占權重進行更改。可以生成P2P、小貸、交易場所等多種業態的風險報告和獨立的企業的全息畫像,更便於全麵了解行業企業風險。

  • 協同處置子係統
  • 係統對預警出來風險事件進行處置,進行事件的查證、核實,下發到相關機構進行處理,包括監管機構內部的處理過程和外部的協同處置,通過處置過程的閉環處理,不斷提高處置水平。

  • 機構評級子係統
  • 通過建立一套完善的評級體係,對企業經營狀況進行客觀評價,為監管機構和金融提供參考。

平台價值

“地方金融監管係統”將會助力地方金融監管單位,一方麵通過“監管”穩定地方金融市場、另一方麵通過“服務”提升金融服務能力,促進當

麵向未來,做到:

服務監管部門,把控金融風險;

服務金融企業,減少資金風險;

服務廣大群眾,實現安全理財;

服務實體企業,解決融資難題。

成功案例